Assurance vie et succession

Assurance vie succession

L’assurance vie figure désormais par les placements les plus appréciés par de nombreuses personnes. Elle est à la fois une solution de prévoyance et un moyen d’épargne. Pour y voir un peu plus clair, il est primordial d’apporter des réponses aux questions qui hantent peut-être certains d’entre vous. C’est un outil vraiment très intéressant pour optimiser une succession, même si l’héritage n’est pas très significtif.

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

L’assurance vie est un contrat qui a un intérêt très particulier. Elle s’avère très intéressante pour les personnes qui souhaitent épargner. L’assureur s’engage donc à verser un capital ou une rente à ses bénéficiaires ou à l’assuré. Contrairement à ce que certaines personnes pensent, l’assurance vie n’est pas un placement à percevoir uniquement en cas de décès.

En principe, cette assurance permet tout à fait à l’assuré de toucher le montant épargné au terme du contrat. L’assurance vie comprend trois types de contrats : l’assurance en cas de décès, celle en cas de vie et le contrat mixte de décès et de vie. En fonction de la durée choisie et des modalités de sortie pour le versement de la rente ou celui du capital, plusieurs formules sont proposées. Étant un véritable « couteau suisse » pour mieux investir, l’assurance vie est donc un excellent moyen d’épargne qui ne se limite pas aux actions.

Assurance vie, quelle est sa fiscalité ?

Pour mieux comprendre l’assurance vie, il faut aussi connaître ce qu’est l’optimisation fiscale. Si vous pensez souscrire dès maintenant ce type d’assurance, vous bénéficierez sûrement d’une fiscalité beaucoup plus avantageuse un peu plus tôt. Êtes-vous décidé à vous lancer ? Il n’est pas nécessaire d’avoir un patrimoine important avant d’ouvrir une assurance vie. Vous n’êtes imposable que lorsque vous décidiez de la racheter. Ainsi, vos gains ne cessent de s’accumuler sans aucune friction fiscale.

La nouvelle fiscalité de l’assurance vie se base sur trois facteurs bien distincts : la durée du contrat qui est supérieur ou inférieur à quatre et huit ans, la somme des versements et la date du versement. Elle varie selon les conditions qui réglementent la sortie et les contrats. La loi de finances, article 28 pour 2018, préconise un prélèvement unique dans le but de simplifier la fiscalité qui s’applique aux plus-values mobilières et aux revenus des capitaux, avec un taux s’élevant à 30 %. Que le retrait soit total ou partiel, un PFU ou prélèvement forfaire unique s’impose. Huit ans après l’ouverture d’une assurance vie, le retrait subit un PFU qui s’élève à 7,5% pour des montants versés ne dépassant pas 150 000 euros. Enfin, 17,2 % de prélèvement sociaux est ajouté au prélèvement forfaitaire unique.

Pourquoi l’assurance vie est-elle utile pour la succession ?

Lorsque le moment est venu pour vous de quitter ce monde, vos comptes personnels pourraient être bloqués très longtemps et aucun membre de votre famille ne peut rien bénéficier du capital que vous avez épargné. Le notaire et l’administration fiscale doivent d’abord s’assurer que vos successeurs n’auront aucune dette à payer. Pour vérifier la véracité de toutes les informations, ils entament une longue démarche requérant un temps considérable.

Véritable véhicule de succession, l’assurance vie est une solution qui pourra garantir une protection financière supplémentaire que les membres de votre famille, votre partenaire et même vos petits-enfants perçoivent tout de suite après votre décès. Elle est donc d’un avantage considérable du fait qu’elle permet d’épargner un capital pendant des années.

Outre sa fiscalité intéressante, l’assurance vie permet à l’assuré de choisir librement ses bénéficiaires. C’est donc l’outil incontournable pour transmettre votre patrimoine. Par ailleurs, pour éviter les taux progressifs, vous pouvez répartir votre patrimoine entre de nombreuses personnes. Plus le patrimoine est grand, plus les droits et les tranches tarifaires sont élevés. Il vous suffit de désigner les bénéficiaires et ceux-ci recevront en partie ou en totalité le capital du contrat après votre décès.

Conclusion sur l’assurance vie et la succession

Les contrats d’assurances vie sont vraiment très intéressants pour optimiser votre succession. La fiscalité est intéressante. De plus, il est possible d’écrire des clauses bénéficiaires qui permettent d’être très souple et de diriger l’argent plus ou moins ou bon vous semble.

1 commentaire pour “Assurance vie et succession”

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